Сколько раз можно рефинансировать кредит

Содержание

Повторное рефинансирование кредита: сколько раз можно рефинансировать кредит?

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Социологические исследования показали, что практически каждый четвертый человек, проживающий в России, имеет кредит. По состоянию на 2021 год ставки по целевым и нецелевым кредитам продолжают снижаться, поэтому люди вынуждены оформлять рефинансирование для экономии. Это очень выгодное решение, так как уже имеющиеся 11.5 процентов можно сменить на 9.

В быту этот термин имеет название «перекредитование». Если клиент заинтересован в снижении размера ежемесячного платежа, то он пользуется данной услугой.

Суть процедуры сводится к тому, что банк дает определенную сумму в виде кредита на погашение текущих долгов заемщика. Процентная ставка с обновленными условиями погашения меньше, как следствие, снижается размер платежа.

Чаще всего рефинансирование необходимо тем, кто уже имеет целевой займ. Но не каждый должник и не во всех ситуациях может обратиться с требованием оформления нового займа поверх действующего.

Допускается ли повторное перекредитование?

Согласно действующему законодательству, эта процедура допускается. Но следует понимать, что повторное рефинансирование кредита предполагает получение большой суммы. Поэтому кредитные специалисты тщательно проверяют заявления.

Те, кто желают прибегнуть к процедуре перекредитования рефинансированного кредита, должны учесть следующее:

  • требование к безупречной кредитной истории;
  • достаточная платежеспособность;
  • оплата бюрократических издержек.

При выполнении всех вышеперечисленных условий возможно повторное совершение процедуры. Кратко об этом на примере ипотеки в следующем видео.

Рефинансирование считается очень полезной и эффективной процедурой, приносящей экономический результат. Причины, по которым люди обращаются в банки уже за повторной услугой:

  • технические аспекты сотрудничества с банковской организацией, занимающейся выдачей кредитов, больше не подходят клиенту;
  • процентная ставка по условиям договора со значительным превышением среднерыночного показателя;
  • ежемесячные выплаты, превосходящие запланированные;
  • клиентом было подсчитано, что комиссионный процент превысил сумму кредита, за чем последовали значительные переплаты.

Если должник имеет обязательства, но в другом банке находит для себя более выгодные условия, позволяющие погасить кредит, он может написать заявление. Но перед тем как оформить повторное рефинансирование, следует узнать о его особенностях.

Преимущества и недостатки

По причине того, что за последние несколько лет услуга рефинансирования обрела популярность, у нее есть несомненные плюсы. Кредитные учреждения в индивидуальном порядке предлагают лояльные условия, необходимые людям. Какие возможности можно получить, обратившись за повторным заключением договора:

  • объединение нескольких займов;
  • уменьшение или избежание комиссии;
  • изменение залогового объекта;
  • продление или уменьшение срока кредитования;
  • снижение на несколько процентов тарифной ставки;
  • изменение суммы ежемесячного платежа.

Нет объективного мнения о недостатках, так как одни клиенты считают увеличение срока погашения займа для себя преимуществом, а другие — минусом.

Повторно совершить рефинансирование — означает подобрать более привлекательную ставку дважды. Поскольку в данном вопросе понятие выгодных условий субъективно, то минусы могут заключаться в недостаточно низких процентах, неудобном расчете графика платежей и частых отказах банков.

Более подробно о преимуществах и недостатках данной услуги в видеоролике ниже.

При наличии хорошей кредитной истории, есть шанс рефинансирования кредита.

Для этого будущий заемщик начинает поиски банка, который предложит не только более выгодные условия, но и возможность перекредитоваться вновь.

Когда такой банк будет найден, следует лично обратиться в офис для уточнения деталей. Не рекомендуется заниматься оформлением в онлайн-режиме, так как речь идет о крупных суммах.

Алгоритм действий

Действия для оформления перекредитования подобны классическому взятию кредита:

  1. Личное посещение компании.
  2. Уточнение всех деталей для получения кредита, покрывающего предыдущие.
  3. Написание заявления и подготовка необходимой документации.

Во втором и третьем пункте заемщик подробно знакомится с условиями займа, которые предлагает банк. Менеджер выдает шаблонную анкету, где обозначаются личные данные человека и финансовые сведения о нем.

Требования по документам

Бумаги и справки, требуемые для оформления новой сделки в каждом банке, — индивидуальные, в зависимости от проверки анкеты. Классический список документов:

  • заполненное в банке заявление-анкета;
  • паспортные данные с пропиской;
  • информация с места работы;
  • договор кредитования с предыдущего банка.

В сделке участвуют два банка и заявитель.

Кредитное учреждение, предоставившее услугу рефинансирования рефинансированного кредита, выдает справку с отраженными личными данными, суммой оформленного займа, кредитными условиями и прочими подробностями.

Для ее получения нужно обратиться в свой банк и сообщить представителю о намерении в повторном рефинансировании и требуемой справке. Отказать специалисты не имеют права.

При повторном рефинансировании ипотечного кредита документы отличаются. Это более длительная процедура, требующая передачи прав на собственность. Рекомендуется самостоятельно спросить у представителя банка о требуемых сведениях, так как этот вопрос зависит от политики банка.

На момент написания статьи банковских учреждений, которые предоставляют для клиентов возможность перекредитоваться повторно, немного, и в каждом предложены свои условия. Логичнее будет поиск кредитора с рассмотрением и сверкой требований. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить следующие:

  • повторное рефинансирование ипотеки от Сбербанка;
  • Альфа-Банк;
  • Хоум Кредит;
  • Райффайзенбанк.

Лучшие предложения российских банков

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

51 000 — 1 500 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

На официальных сайтах компаний будущий заемщик может просмотреть программы для перекредитования. Клиентам предлагаются льготы, специальные предложения и понижение процента.

Вывод

Повторное рефинансирование возможно. Для этого необходимо обратиться в любой банк, предоставляющий данную услугу, например, в ВТБ 24 или Сбербанк. Требования к заемщику стандартные и подразумевают наличие паспорта, подтверждения дохода и документов по кредиту.

Источник: https://Refinans.info/povtornoe-refinansirovanie/

Можно ли дважды рефинансировать кредит?

Сколько раз можно рефинансировать кредит
Очень часто банки предлагают своим клиентам ссуды, которые направлены на погашение уже существующего кредита, а не на покупку автомобиля, недвижимости и прочих личных нужд. Понять мотивацию заемщика, решившего воспользоваться подобным предложением, не сложно — он всегда предпочтет более выгодные условия кредитования.

Однако сколько раз можно воспользоваться такой услугой? Об этом мы расскажем в данной статье.

Представьте ситуацию — всего полгода тому назад вы уже рефинансировали свою задолженность, и тут вдруг узнали, что другой банк предлагает еще более выгодные для вас условия.

Если ваша кредитная история не испорчена, а размера дохода вполне хватает для погашения актуальной ссуды, то банк вполне может пойти вам навстречу и позволить еще раз перекредитовать задолженность.

Программа рефинансирования обладает следующими преимуществами:

  1. Расходы на обслуживания вашего кредита снизятся, если вам предложат ставку хотя бы на 2% ниже. Чтобы хорошо сэкономить на ипотеке, новая ставка должна быть ниже примерно на 3-4%.

  2. Срок кредитования может быть продлен новым банком, и тогда нагрузка на семейный бюджет снизится.
  3. Вы можете взять кредит, часть которого пойдет на погашение задолженности, а другую часть вы получите наличными и сможете использовать на свое усмотрение.

  4. Многие банки предлагают своим заемщикам индивидуальные условия кредитования, с особым графиком ежемесячных платежей.
  5. Благодаря перекредитованию, в том числе и повторному, вы можете объединить в один кредит сразу две и больше своих задолженностей.

  6. Выбирая перекредитование, вы можете избежать некоторых комиссий и тарифов банка — например, за досрочное погашение ссуды.
  7. Новый банк может позволить вам изменить предмет залога — например, при ипотечном кредите вы можете предоставить другой недвижимый объект в качестве залогового имущества.

Новый кредит заемщик получает на стандартных условиях, ведь все, что происходит — это лишь смена кредитора. Валюту кредита можно выбрать на свое усмотрение, как правило, это рубли, доллары США или евро. Несмотря на разницу между курсами валют, советуем вам брать ссуду именно в той валюте, в которой вы получаете свой доход.

При повторном рефинансировании банк обязательно обратит пристальное внимание на вашу кредитную историю. Если досье в полном порядке, то вам вряд ли откажут. При наличии погрешностей в КИ вы, скорее всего, получите отказ.

Если у вас имеются непогашенные долги, то лучше полностью их закрыть, выждать полгода и снова обратиться в банк с заявлением на рефинансирование.

Помните о том, что рефинансирование возможно и в своем старом банке, и у нового кредитора. Если речь идет об ипотеке, то советуем обратить внимание на такие компании, как Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и другие.

Благодаря рефинансированию вы сможете закрыть такие виды ссуд:

  • кредитную карту;
  • заем наличными;
  • овердрафт;
  • автокредит.

Есть банки, в которых вам разрешат перекредитовать не один, а сразу несколько займов — например, в Сбербанке закрывают до 5 кредитов.Чтобы оформить повторную ссуду на рефинансирование, придерживайтесь следующей инструкции:

  1. Изучите условия перекредитования сразу нескольких банков, чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант.
  2. Посетите отделение банка и обратитесь к менеджеру, сообщив ему, что желаете рефинансировать ссуду.
  3. Обсудите все детали сделки, после чего вам выдадут список документов, которые вы должны подготовить.
  4. Собранные документы, вместе с заявлением, передайте специалисту банка.
  5. Дождитесь, когда банк сообщит решение по вашей заявке.
  6. Если заявка будет одобрена, вам сообщат дату сделки (сделать это могут по телефону, либо письменно на электронную почту).
  7. В назначенную дату явитесь в банк, чтобы подписать документы и получить график погашения задолженности. Если сумма кредита была увеличена, то в кассе вам выдадут наличные.
  8. Начинайте оплачивать кредит по выгодным для себя условиям.

Если сделка подразумевает наличие залога, то такое имущества следует в обязательном порядке перерегистрировать на нового кредитора. При ипотеке вам придется самому оплатить такие расходы, как страховка, оценка недвижимости и услуги нотариуса.

Помните об одном важном нюансе, с которым вам придется столкнуться: в период, пока идет процесс перерегистрации имущества от одного кредитора другому, процентная ставка для вас будет более высокой, так как в это время новая ссуда относится к разряду беззалоговой. Как только новый банк станет вашим ипотекодержателем, процентная ставка опустится к своему нормальному уровню. Обо всех этих моментах вы можете узнать в договоре кредитования.

Советуем подавать заявки в такие компании:

  • ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк;
  • ЗАО Райффайзенбанк;
  • ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц»;
  • ООО Коммерческий банк «Агросоюз»;
  • ОАО АКБ «Росбанк»;
  • ОАО «Сбербанк России»;
  • ОАО «МДМ банк»;
  • ЗАО Банк ВТБ 24;
  • ОАО «Московский кредитный банк»;
  • ОАО «Российский сельскохозяйственный банк».

Чтобы рассчитать свой новый кредит, воспользуйтесь нашим виртуальным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать досрочное погашение ссуды, а также построить график платежей.Прежде чем менять кредитора, советуем внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Не забывайте о том, что любой заем — это всегда риск для вас. Чтобы обезопасить себя от неприятностей в будущем, рекомендуем проконсультироваться у юриста, и только после этого принимать окончательное решение и приступать к сбору необходимых документов, которые вы будете подавать вместе с заявкой.

Отслеживайте ситуацию на отечественном рынке банковских услуг, и тогда вы не упустите максимально выгодное для себя предложение. Также не забывайте, что перекредитование является целесообразным, когда вы взяли кредит буквально пару лет назад, при этом договор заключен на длительное время. Все из-за того, что банки, чаще всего, выбирают аннуитетную систему платежей.

Источник: https://sbank-gid.ru/1220-mozhno-li-dvazhdy-refinansirovat-kredit.html

Это работает только с ипотекой? А разве не придется платить дважды? Разбираемся, как устроено рефинансирование кредита — Meduza

Сколько раз можно рефинансировать кредит
Перейти к материалам

Партнерский материал

Последние пять лет ставки в российских банках постоянно падают. Те, кто держит деньги на вкладах, от этого не в восторге. А для тех, кто пользуется кредитами, это прекрасная новость.

Из-за падения ставок все популярнее становится процедура рефинансирования: когда за счет нового кредита гасят старый. Такой финансовый инструмент позволяет снизить ставку по кредиту, сократить ежемесячные платежи и срок кредитования и так далее.

Вместе с Райффайзенбанком разбираемся, как устроено рефинансирование и какие мифы вокруг него существуют. 

Такая ситуация невозможна: при рефинансировании вы досрочно погашаете старый кредит. Сделаете ли вы это с использованием своих средств или нового кредита — в общем-то, банку все равно.

С 2011 года право на досрочное погашение кредита закреплено в поправках к Гражданскому кодексу. Но банк может пересчитать проценты и выставить свои условия.

В частности, если вы решите погасить кредит досрочно, банк может потребовать предупредить об этом за 30 дней. Это законно. 

От лишних тревог спасает универсальное правило: всегда нужно читать кредитный договор. Условия «выхода» заемщика могут быть разными, но банк не имеет права брать за него дополнительную плату.

Но он может установить правила: например, обозначить сроки внесения досрочных платежей. Или как именно, с учетом процентов, должна рассчитываться полная сумма долга.

Никаких «входных» комиссий у большинства банков нет: любой из них заинтересован в привлечении хороших заемщиков и не будет чинить дополнительных препятствий. 

Само по себе рефинансирование никак не влияет на кредитную историю, но опосредованно оно может ее улучшить. Кредиты рефинансируют, чтобы снизить ставку и упростить администрирование: гораздо легче платить без просрочек один кредит в одном банке, чем пять в разных. Чем аккуратнее вносятся платежи, тем лучше кредитная история. 

Кстати, положительное влияние на кредитную историю — это главное отличие рефинансирования от реструктуризации, с которой его часто путают из-за схожего звучания.

При рефинансировании заключается новый кредитный договор, а при реструктуризации изменяется текущий — то есть банк снижает платеж или увеличивает срок выплаты.

Это опция для заемщиков на грани дефолта, и на кредитную историю реструктуризация действительно влияет негативно. 

У многих сложилось такое мнение, потому что ипотека — очень «длинный» кредит и за срок его жизни ситуация на рынке может много раз измениться. Но на самом деле рефинансировать можно любые кредиты.

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до пяти кредитов сразу, в том числе автомобильные, потребительские и даже кредитные карты. При этом в каких банках их брал человек — неважно. Единственное условие — максимальная сумма кредитов должна быть не больше 2 млн рублей.

 

Есть ситуации, когда рефинансирование действительно может быть невыгодно или невозможно. Например, рефинансировать кредит не получится, если у клиента плохая кредитная история. А если до окончания выплат задолженности осталось совсем чуть-чуть времени, это может быть невыгодно.

Но если кредит оформлен на длительный срок и проценты по нему вы уже погасили, рефинансирование, скорее всего, имеет смысл. 

Или, например, кредит брался в долларах, а курс постоянно растет — в таком случае будет выгоднее перекредитоваться в рублях. Еще одна частая ситуация, когда рефинансирование позволяет закрыть задолженность по кредитным картам, чтобы избавиться от больших процентов.

Если речь идет об ипотеке, такой риск есть: платеж по ипотеке — аннуитетный, то есть в начале срока заемщик платит больше процентов и меньше по самому кредиту, а к концу — наоборот. Поэтому надо провести предварительные расчеты, чтобы оценить выгоду рефинансирования. Но далеко не все кредиты такие: например, платеж по кредитным картам устроен иначе. 

Попробуем посчитать на двух примерах ставки 7,99%, которую предлагает Райффайзенбанк. Это фиксированное значение, без приписки «от», которую часто можно встретить в кредитных договорах.  

  • Автокредит на 1 млн рублей по ставке 15% (с аннуитетным платежом, то есть заемщик сначала больше платит за процентную часть, а потом за тело кредита). Если заем на четыре года взяли в июне 2019-го, значит, к декабрю 2020-го выплаты составили около 166 000 рублей. Если продолжить платить по-старому, придется отдать еще примерно столько же в виде процентов. А после рефинансирования под 7,99% — около 130 000. 
  • Потребительский кредит: заемщик взял 700 000 рублей на ремонт в декабре 2019 года под 15%. За 11 месяцев он успел погасить около 266 000 рублей. Если продолжать платить по ставке 15%, переплата составит 100 000. По ставке 7,99% — 51 000. 

В общем, при рефинансировании под 7,99% заемщик сможет cэкономить около 30 000 на автокредите и 50 000 на потребкредите. Главное — заранее просчитать эту выгоду с учетом затрат на переоформление (это особенно актуально для краткосрочных займов). Также стоит обновить пакет документов с подтверждением дохода за последние три месяца.

Чтобы рефинансировать кредит в Райффайзенбанке, достаточно подать заявку, прикрепить документы и подтвердить доход (а если это ваш зарплатный банк, то и это не нужно). Вся процедура происходит онлайн в приложении банка или на сайте. Сегодня более 76% клиентов банка оформляют и получают кредиты полностью удаленно. Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/slides/strashnovato-brat-novyy-kredit-chtoby-pogasit-staryy-a-vdrug-pridetsya-pereplachivat

Сколько раз можно рефинансировать кредит, через какое время и выгодно ли рефинансирование?

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Масса людей прибегает к банковским кредитам, но для многих из них они становятся непосильной ношей.

Существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многие банковские организации. Условия у каждой из них отличаются, но есть общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Рефинансирование или перекредитование – взятие денег в банке для погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Обычно банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов. Иногда предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры отличаются у разных банков. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?

Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Сумма долга должна быть больше 50 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 7 месяцев.

Есть возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно этого в законодательстве никаких ограничений нет. Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования.

Это не слишком целесообразно, с точки зрения самого заемщика. Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на снижение ставок настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

к оглавлению ↑

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или увеличение срока погашения задолженности.

Такая услуга может быть выгодной:

  • Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
  • При необходимости продления срока погашения долга. При этом можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
  • Если есть несколько займов, то их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не могут обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и т.д.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно рефинансировать не всю задолженность. Иногда целесообразно будет погасить только ее часть.

Бывает, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

Тогда перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это:

к оглавлению ↑

Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

  • Можно значительно снизить процентную ставку.
  • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в погашении, и отсутствие путаницы.
  • Можно сменить валюту кредитования.
  • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
  • Есть возможность получения дополнительной суммы.

Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для процедуры, может быть внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

Нужно выделить такие моменты:

  • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
  • При ипотечном или автомобильном займе потребуются дополнительные траты.
  • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и для снятия обременения с него потребуется справка.

Есть еще ряд моментов, которые нужно учесть:

  • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
  • При текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
  • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

Наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

Она будет оправдана в следующих случаях:

  • Если есть зарплатная карта в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
  • Если программа сэкономит три и больше процента по ставке.
  • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
  • Если нужно погашать несколько кредитов.
  • Если деньги нужны срочно, но при этом нет желания или возможности взять еще заём, поскольку кредитов и так немало.

Бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей читайте здесь.

Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

Но чтобы не потратить время без получения разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

Есть специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит повторно: как снова взять, сколько раз и через какое время (срок), что делать после?

Сколько раз можно рефинансировать кредит

/ Рефинансирование / И снова здравствуйте — можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?

Перекредитовав заем, клиент банка через некоторое время может обнаружить еще лучшие условия кредита. Разница в стоимости предоставленной ипотеки или другого потребительского займа может составлять сотни тысяч рублей.

Остается обратиться в банк, который предлагает такие условия, но граждан останавливает то, что они уже один раз рефинансировали обязательства перед финансовым учреждением.

Специалисты уверяют, что это не препятствия для подачи заявки.

Выясняем, сколько раз позволено

Как указано выше – каких-либо ограничений нет. Но сам факт обращения за рефинансированием уже перекредитованных займов дает основание банку отказать в заявке. Даже если кредитная история и платежеспособность обратившегося лица удовлетворяет условиям, отказ будет мотивирован:

  • Отсутствием программы или денег по ней;
  • Действующий договор не отвечает условиям предоставления займов в этом банке;
  • Цель получения кредита не соответствует той, под которую финансовое учреждение заключает соглашение ипотеки или какое-то другое.

Если выяснять, сколько раз позволено перекредитоваться, то какой-то точной или приблизительной цифры нет. Все зависит от индивидуальных особенностей заемщика.

Условия кредитования банков могут отличаться как по размеру предлагаемых сумм, так и по сроку действия договора. Наконец, у разных учреждений разные требования к возрасту и доходу заемщика.

И если в одном случае предоставляются средства для покупки жилой недвижимостью на вторичном рынке, в другом могут выступать противниками приобретения квартир где-либо еще, кроме новостроек. Поэтому рефинансировать рефинансированный кредит можно и дважды, и трижды.

Но каждая последующая заявка будет проверяться тщательно, риски отказа возрастают.

Кому это может быть выгодно?

Обращаться в банк необходимо после тщательных расчетов стоимости переоформляемого займа. Поэтому первый бенефициар – кредитополучатель. Банк соглашается на рефинансирование только в том случае, если ему это выгодно и риски приемлемы. Он получает и доход (стоимость выданной суммы), и нового клиента. Последний может и другие операции проводить через нового кредитора.

Среди тех, кому это может быть выгодно, находится банк, который первоначально оформил заем. Он получает обратно деньги, проценты за период действия договора, снижает риск проблемных кредитов. Лояльность клиента, который уходит к в другой банк повышается, потому что ему предоставлена возможность рефинансирования.

Эта выгода неочевидна в ближайшей перспективе, когда клиент платит по графику, хотя и испытывает трудности. Затем у него появляются трудности с оплатой.

Только по ипотеке на осень 2018 года насчитывается просроченных платежей на общую сумму в 65 млрд р.

Договор может предусматривать обязательное разрешение на перекредитование со стороны залогодержателя (квартира, автомобиль остаются в залоге у банка). И если оно дается, значит в финансовом учреждении просчитали риски и пришли к выводу о целесообразности такого шага.

Инструкция, как снова сделать рефинансирование

Начинать процедуру следует с поиска учреждений, у которых работает соответствующая программа. За помощью можно обратиться к кредитным юристам, которые проконсультируют, составят список банков, куда можно обратиться, и документов, которые нужно собрать и подать вместе с заявкой.

Если есть возможность, предварительно заявка подается через онлайн-сервис. В ответ придет сообщение или позвонит менеджер банка, назначит встречу. На нее необходимо принести действующий кредитный договор и паспорт. Сотрудник банка выслушает и изучит соглашение. В его задачу входит:

  • Отсеивание тех, кто изначально не подходит под действующую программу;
  • Привлечение тех, кто отвечает требованиям учреждения, как потенциальный заемщик, их подробный инструктаж, какие документы необходимо собрать.

Если отказа не последовало, нужно собрать документы по списку, который продиктовал или предоставил менеджер. К ним относятся:

  1. Соглашение о предоставлении кредита (рефинансировании).
  2. Договор купли-продажи недвижимости или другого имущества, для чего и оформлялся заем.
  3. Выписка из росреестра (ЕГРП).
  4. Вывод эксперта (оценка) о стоимости и состоянии залогового имущества.

Дальнейшая инструкция, как снова взять деньги и сделать рефинансирование, будет продиктована менеджером. Он поможет составить заявку в банк, заберет ее вместе с документами. Если ее одобрят, менеджер свяжется с заявителем для подписания договора. Затем предстоит:

  1. Письменно обратиться к текущему кредитору с просьбой о досрочном погашении займа.
  2. За счет переведенных из нового банка денег, закрыть кредит, получить справку о погашении финансовых обязательств, отсутствии задолженности.
  3. Получить закладную на залоговое имущество, снять обременения с него и снова наложить, но в пользу нового банка.

На этом процедура перекредитования ранее рефинансированного кредита окончена. Следующий платеж проводится по новой процентной ставке и графику платежей.

Список банков, одобряющих неоднократное обращение

Программы повторного рефинансирования проводятся не во всех банках. Как правило, их можно встретить у ведущих кредиторов, а именно:

  • Абсолют Банк;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • ДельтаКредит.

Это не исчерпывающий список банков, одобряющих неоднократное обращение. Появляются такие программы и в других учреждениях. Необходимо уточнять по месту в режиме реального времени или проконсультироваться у кредитного юриста.

Что делать, если поступил отказ?

Выше указаны причины, по которым может быть дан отказ. Есть и другие. Например, залоговое имущество упало в цене, из-за чего ухудшилась его ликвидность. При ипотеке в двойном перекредитовании откажут, если проведена незаконная перепланировка. Аналогично поступят, если не оформлялся залог на имущество или отсутствует страховка, при получении кредита использован материнский капитал.

Что делать в таких случаях, зависит от причины отказа. Придется исправлять ситуацию, если это возможно: оформление страховки, предоставление другого ликвидного имущества, поиск другого банка, у которого действует программа двойного рефинансирования.

Заключение

Двойное перекредитование возможно. Чем лучше экономическая ситуация в стране, тем больше банков предлагают соответствующие программы. Хорошая кредитная история и платежеспособность – залог удовлетворения заявки заемщика. Но нужно учитывать и другие факторы, которые могут стать причиной отказа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/mozhno-li-refinansirovat-uzhe-refinansirovannyj-kredit.html

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду.

В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией.

Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

  1. Принципы рефинансирования дважды
  2. Преимущества и недостатки
  3. Условия повторного рефинансирования
  4. Как повторно рефинансировать кредит?
  5. Алгоритм действий
  6. Что потребуется?
  7. Как банки рассматривают такие заявки?
  8. Причины отказов
  9. Как повысить вероятность второго рефинансирования?
  10. Последствия двойного рефинансирования
  11. В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому.

Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия.

Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена. 

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия.

Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж.

Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.