Сколько кредитов можно рефинансировать

Содержание

Это работает только с ипотекой? А разве не придется платить дважды? Разбираемся, как устроено рефинансирование кредита — Meduza

Сколько кредитов можно рефинансировать
Перейти к материалам

Партнерский материал

Последние пять лет ставки в российских банках постоянно падают. Те, кто держит деньги на вкладах, от этого не в восторге. А для тех, кто пользуется кредитами, это прекрасная новость.

Из-за падения ставок все популярнее становится процедура рефинансирования: когда за счет нового кредита гасят старый. Такой финансовый инструмент позволяет снизить ставку по кредиту, сократить ежемесячные платежи и срок кредитования и так далее.

Вместе с Райффайзенбанком разбираемся, как устроено рефинансирование и какие мифы вокруг него существуют. 

Такая ситуация невозможна: при рефинансировании вы досрочно погашаете старый кредит. Сделаете ли вы это с использованием своих средств или нового кредита — в общем-то, банку все равно.

С 2011 года право на досрочное погашение кредита закреплено в поправках к Гражданскому кодексу. Но банк может пересчитать проценты и выставить свои условия.

В частности, если вы решите погасить кредит досрочно, банк может потребовать предупредить об этом за 30 дней. Это законно. 

От лишних тревог спасает универсальное правило: всегда нужно читать кредитный договор. Условия «выхода» заемщика могут быть разными, но банк не имеет права брать за него дополнительную плату.

Но он может установить правила: например, обозначить сроки внесения досрочных платежей. Или как именно, с учетом процентов, должна рассчитываться полная сумма долга.

Никаких «входных» комиссий у большинства банков нет: любой из них заинтересован в привлечении хороших заемщиков и не будет чинить дополнительных препятствий. 

Само по себе рефинансирование никак не влияет на кредитную историю, но опосредованно оно может ее улучшить. Кредиты рефинансируют, чтобы снизить ставку и упростить администрирование: гораздо легче платить без просрочек один кредит в одном банке, чем пять в разных. Чем аккуратнее вносятся платежи, тем лучше кредитная история. 

Кстати, положительное влияние на кредитную историю — это главное отличие рефинансирования от реструктуризации, с которой его часто путают из-за схожего звучания.

При рефинансировании заключается новый кредитный договор, а при реструктуризации изменяется текущий — то есть банк снижает платеж или увеличивает срок выплаты.

Это опция для заемщиков на грани дефолта, и на кредитную историю реструктуризация действительно влияет негативно. 

У многих сложилось такое мнение, потому что ипотека — очень «длинный» кредит и за срок его жизни ситуация на рынке может много раз измениться. Но на самом деле рефинансировать можно любые кредиты.

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до пяти кредитов сразу, в том числе автомобильные, потребительские и даже кредитные карты. При этом в каких банках их брал человек — неважно. Единственное условие — максимальная сумма кредитов должна быть не больше 2 млн рублей.

 

Есть ситуации, когда рефинансирование действительно может быть невыгодно или невозможно. Например, рефинансировать кредит не получится, если у клиента плохая кредитная история. А если до окончания выплат задолженности осталось совсем чуть-чуть времени, это может быть невыгодно.

Но если кредит оформлен на длительный срок и проценты по нему вы уже погасили, рефинансирование, скорее всего, имеет смысл. 

Или, например, кредит брался в долларах, а курс постоянно растет — в таком случае будет выгоднее перекредитоваться в рублях. Еще одна частая ситуация, когда рефинансирование позволяет закрыть задолженность по кредитным картам, чтобы избавиться от больших процентов.

Если речь идет об ипотеке, такой риск есть: платеж по ипотеке — аннуитетный, то есть в начале срока заемщик платит больше процентов и меньше по самому кредиту, а к концу — наоборот. Поэтому надо провести предварительные расчеты, чтобы оценить выгоду рефинансирования. Но далеко не все кредиты такие: например, платеж по кредитным картам устроен иначе. 

Попробуем посчитать на двух примерах ставки 7,99%, которую предлагает Райффайзенбанк. Это фиксированное значение, без приписки «от», которую часто можно встретить в кредитных договорах.  

  • Автокредит на 1 млн рублей по ставке 15% (с аннуитетным платежом, то есть заемщик сначала больше платит за процентную часть, а потом за тело кредита). Если заем на четыре года взяли в июне 2019-го, значит, к декабрю 2020-го выплаты составили около 166 000 рублей. Если продолжить платить по-старому, придется отдать еще примерно столько же в виде процентов. А после рефинансирования под 7,99% — около 130 000. 
  • Потребительский кредит: заемщик взял 700 000 рублей на ремонт в декабре 2019 года под 15%. За 11 месяцев он успел погасить около 266 000 рублей. Если продолжать платить по ставке 15%, переплата составит 100 000. По ставке 7,99% — 51 000. 

В общем, при рефинансировании под 7,99% заемщик сможет cэкономить около 30 000 на автокредите и 50 000 на потребкредите. Главное — заранее просчитать эту выгоду с учетом затрат на переоформление (это особенно актуально для краткосрочных займов). Также стоит обновить пакет документов с подтверждением дохода за последние три месяца.

Чтобы рефинансировать кредит в Райффайзенбанке, достаточно подать заявку, прикрепить документы и подтвердить доход (а если это ваш зарплатный банк, то и это не нужно). Вся процедура происходит онлайн в приложении банка или на сайте. Сегодня более 76% клиентов банка оформляют и получают кредиты полностью удаленно. Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/slides/strashnovato-brat-novyy-kredit-chtoby-pogasit-staryy-a-vdrug-pridetsya-pereplachivat

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

Сколько кредитов можно рефинансировать

25.11.2017

Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования.

Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

  • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
  • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
  • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
  • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

  • увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
  • снижаются процентные ставки;
  • становятся лояльными требования банков;
  • упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее.

Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора.

Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности).

При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа).

Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  • Ипотека.
  • Потребительский займ.
  • Задолженность по кредитным картам.
  • Автокредит.
  • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

  • Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
  • Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
  • Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
  • Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Как происходит рефинансирование кредита?

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

  • Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
  • Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
  • Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

  • Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
  • Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
  • До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
  • Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

  • Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
  • Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

Из документов требуется:

  • Паспорт (военный билет).
  • Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
  • Привлечение поручителя (не всегда).
  • Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

  • Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
  • Перекредитование производится в полном объеме.
  • Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным.

Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла.

Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/cherez-kakoe-vremya-luchshe-delat-refinansirovanie-kredita

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Сколько кредитов можно рефинансировать

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду.

В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией.

Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

  1. Принципы рефинансирования дважды
  2. Преимущества и недостатки
  3. Условия повторного рефинансирования
  4. Как повторно рефинансировать кредит?
  5. Алгоритм действий
  6. Что потребуется?
  7. Как банки рассматривают такие заявки?
  8. Причины отказов
  9. Как повысить вероятность второго рефинансирования?
  10. Последствия двойного рефинансирования
  11. В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому.

Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной.

Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

  • объединить несколько кредитов;
  • избежать различных комиссий;
  • изменить залоговый объект;
  • продлить или уменьшить срок кредитования;
  • снизить на несколько процентов тарифную ставку;
  • изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток.

Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента.

Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью.

Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано.

И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия.

Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

  1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
  2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
  3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена. 

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия.

Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж.

Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Сколько раз можно рефинансировать кредит, через какое время и выгодно ли рефинансирование?

Сколько кредитов можно рефинансировать

Масса людей прибегает к банковским кредитам, но для многих из них они становятся непосильной ношей.

Существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многие банковские организации. Условия у каждой из них отличаются, но есть общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Рефинансирование или перекредитование – взятие денег в банке для погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Обычно банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов. Иногда предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры отличаются у разных банков. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?

Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Сумма долга должна быть больше 50 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 7 месяцев.

Есть возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно этого в законодательстве никаких ограничений нет. Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования.

Это не слишком целесообразно, с точки зрения самого заемщика. Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на снижение ставок настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

к оглавлению ↑

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или увеличение срока погашения задолженности.

Такая услуга может быть выгодной:

  • Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
  • При необходимости продления срока погашения долга. При этом можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
  • Если есть несколько займов, то их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не могут обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и т.д.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно рефинансировать не всю задолженность. Иногда целесообразно будет погасить только ее часть.

Бывает, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

Тогда перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это:

к оглавлению ↑

Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

  • Можно значительно снизить процентную ставку.
  • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в погашении, и отсутствие путаницы.
  • Можно сменить валюту кредитования.
  • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
  • Есть возможность получения дополнительной суммы.

Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для процедуры, может быть внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

Нужно выделить такие моменты:

  • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
  • При ипотечном или автомобильном займе потребуются дополнительные траты.
  • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и для снятия обременения с него потребуется справка.

Есть еще ряд моментов, которые нужно учесть:

  • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
  • При текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
  • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

Наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

Она будет оправдана в следующих случаях:

  • Если есть зарплатная карта в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
  • Если программа сэкономит три и больше процента по ставке.
  • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
  • Если нужно погашать несколько кредитов.
  • Если деньги нужны срочно, но при этом нет желания или возможности взять еще заём, поскольку кредитов и так немало.

Бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей читайте здесь.

Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

Но чтобы не потратить время без получения разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

Есть специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/

Через какой срок можно сделать рефинансирование кредита частному лицу

Сколько кредитов можно рефинансировать

Рефинансирование — это погашение старых займов новым. Один из важных вопросов, которым должен задаться потенциальный заемщик: «Через какой срок можно сделать рефинансирование кредита?» Условия у каждого банка свои, но есть и общие моменты.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Как часто можно рефинансировать кредит

Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а также продлить или сократить срок заключения договора, и даже получить дополнительную сумму. Условия рефинансирования у каждого банка свои, но есть и общие моменты, которые совпадают с большинством предложений.

Это важно! Более выгодно оформлять рефинансирование своего кредита в первой половине срока кредитования.

Обратиться в банк можно через три месяца после получения кредита, до этого момента услуга недоступна. Заемщик не должен иметь просроченных платежей, банк может отказать заёмщику и из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода. Но всегда есть возможность повторного обращения: нужно только подождать 3 месяца. Рефинансируются долги суммой более 50 тыс. рублей.

Заемщики, у которых есть более 7 месяцев до окончания срока погашения, могут обратиться в банк с такой просьбой. Снова подать заявку можно через 3 месяца, однако некоторые финансовые учреждения, если клиент уже использовал эту услугу, не проводят операцию и требуют ожидания в течение года или более.

При наличии запрета на досрочное погашение долга в другом банке рефинансировать кредит тоже не получится.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Законодательство страны не ограничивает количество перекредитования при условии наличия хорошей кредитной истории. Но на практике банки редко рефинансируют один кредит более двух раз. Двойное рефинансирование не несет за собой никаких последствий, если заемщик четко исполняет условия договора и вовремя вносит платежи.

Сколько кредитов можно рефинансировать

Объединить в один можно до пяти займов.

От обычного рефинансирования процедура отличается лишь тем, что справка, которую необходимо взять у учреждения, где изначально оформлялся заём, берется у каждого банка.

 Возможный срок рефинансирования кредита зависит от вида погашения задолженности. Например, рефинансирование ипотеки осуществляется на срок до 30 лет, автокредит или потребительский кредит — до 7–10 лет и т. д.

Можно ли рефинансировать потребительский кредит

Заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительский заём;
  • задолженность по кредитным картам;
  • автокредит;
  • долги по дебетовым картам с овердрафтом и т. д.

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования, различаются и виды займов, которые могут подлежать рефинансированию.

Как делается рефинансирование кредита частному лицу

После оформления договора новое финансовое учреждение погашает задолженность в старом банке путем перечисления необходимой суммы в соответствии с указанными реквизитами. Может возникнуть ситуация, когда новый кредит превышает сумму долга. Тогда разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформляется под имущественную гарантию, залог обременяется новым кредитором. В этот момент процентная ставка будет выше из-за неопределенности кредита. После того, как гарантия была переоформлена, проценты минимизируются. Есть и другая ситуация: когда залог в старом банке освобождается от бремени, если новый кредит без залога.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Основным требованием для рефинансирования рефинансированного кредита является хорошая кредитная история заемщика.

Это означает, что он, как клиент финансового учреждения в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью.

Если хотя бы один из банков, клиентом которого был гражданин подал в бюро кредитных историй негативную информацию о заемщике, то рефинансирование рефинансируемого кредита может быть отклонено.

В какой банк обращаться за рефинансированием кредита

Оформить можно как в другом банке, так и в том, где изначально заключалась сделка (при наличии такой программы).

Рефинансирование кредита в своем банке:

Важное условие рефинансирования — рассмотрение заявки платное, следовательно, чем больше заявок в разные банки подается, тем выше будут расходы. Предпочтение следует отдавать крупным банкам. При выборе стоит поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заемщикам (если предоставляется залог, то и к нему), а также сроком погашения и возможностью сделать это досрочно.

При рефинансировании риски нового кредитора увеличиваются, поскольку он заключил контракт с заемщиком, у которого ранее были временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что такие трудности не повторяются, поэтому штрафы за просрочку обычно более жесткие, чем для стандартных кредитных продуктов, так что необходимо ответственно подходить к изучению банковских программ.

Нужно помнить, что выгоды рефинансирования можно ожидать только тогда, когда процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по предыдущему (как минимум на 2 %). Надо иметь в виду, что стоимость рассмотрения заявки и получения кредита может значительно превысить размер пособия.

Процедура рефинансирования

Прежде чем подписывать договор, следует помнить, что невозможно начать процедуру рефинансирования раньше, чем через 30 дней с даты уведомления изначального кредитора.

Требования к клиенту

Рефинансировать заем может клиент банка, соответствующий следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • подтверждение основного дохода;
  • отсутствие задолженности в течение срока обслуживания рефинансируемого кредита;
  • срок обслуживания рефинансируемого займа — не менее 6 месяцев;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но при строгом соблюдении всех условий выбранной кредитной программы.

Необходимые документы

Для перекредитования требуется большее количество документов, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Список обязательных документов, без которых даже клиент с идеальной кредитной историей не сможет рассчитывать на положительный результат, таков:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • кредитные документы, показывающие сумму предыдущего кредита, количество произведенных платежей, процентную ставку и срок действия договора;
  • справка о доходах или выписка из банка, подтверждающая наличие денежных средств.

При получении положительного ответа на заявку следует обратиться в банк, где первоначально был выдан кредит. Необходимо уточнить вопрос о досрочном погашении задолженности. Затем делается декларация о полной оплате кредитных обязательств и берётся справка или иное свидетельство, отражающее сумму остатка основного долга.

В некоторых случаях банки могут потребовать дополнительные бумаги: СНИЛС, ИНН, информацию об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, недвижимости, которая находится в собственности, и т. д.

Поручитель (при его наличии) должен собрать тот же пакет документов, что и заемщик.

При залоговом перекредитовании понадобятся те же бумаги на имущество, что и при обычном займе, повторная экспертиза и оформление страховки проводятся другим банком.

В какие банки отправить заявки онлайн на рефинансирование

Существует множество банков, которые предоставляют клиентам возможность подать заявку на рефинансирование через Интернет. Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия.

Наиболее правильным шагом в поиске подходящего банка будет обзор условий крупных организаций.

При наличии хорошей кредитной истории получить одобрение не трудно, а условия окажутся выгоднее, чем в мелких учреждениях.

Онлайн-запрос включает в себя несколько этапов:

  1. На сайте выбранного банка заполняется анкета. В ней указываются персональные и контактные данные, часто требуется прикрепить сканы паспорта и других документов.
  2. После обработки заявки заемщику позвонит менеджер, чтобы сообщить о принятом решении. В случае одобрения необходимо явиться в офис банка с подготовленными документами.
  3. Подписание договора и погашение долгов по текущим обязательствам.
  4. Получение денег и погашение по установленному графику.

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведен на карту заемщика или выдан наличными. Времени на принятие решения уходит больше, чем для стандартных потребительских кредитов. В среднем — до пяти дней.

Способы подачи заявки:

  • сайт;
  • мобильная версия;
  • смс-сообщение;
  • специальное приложение.

Стоит помнить, что, хотя многие банки и предлагают возможность подачи заявки онлайн, для оформления сделки необходимо явиться в отделение лично, потому что процедура оформления рефинансирования не предусматривает полностью дистанционный характер.

Почему банки отказывают в рефинансирование кредита:

Банки предлагают благоприятные условия, которые позволяют заемщикам решать всевозможные проблемы, что облегчает их финансовое бремя. Но необходимо тщательно выбирать нового кредитора, быть готовым к тому, что потребуется четко соответствовать определенным условиям.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/cherez-kakoy-srok-mozhno-sdelat-refinansirovanie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.